În momentul în care o companie analizează opțiunile de finanțare pentru achiziția de imobile, autoturisme sau echipamente, două dintre soluțiile de finanțare utilizate sunt creditul și leasingul. Fiecare dintre aceste metode prezintă avantaje și dezavantaje specifice, iar alegerea potrivită depinde de nevoile și situația financiară a fiecărei afaceri.
Avantajele creditului:
- Perioadă de finanțare mai lungă: Creditele oferă, de obicei, termene de rambursare mai mari comparativ cu leasingul, ceea ce poate reduce valoarea ratelor lunare și poate facilita gestionarea fluxului de numerar al companiei.
- Rate fără TVA : În cazul creditelor, ratele nu sunt purtătoare de TVA.
- Flexibilitate în utilizarea fondurilor: Creditele pot fi acordate atât pentru investiții specifice, cât și pentru nevoi curente ale afacerii, oferind astfel o flexibilitate mai mare în gestionarea resurselor financiare.
Avantajele leasingului:
- Proces rapid de aprobare: Leasingul implică, de regulă, un proces de aprobare mai simplu și mai rapid comparativ cu creditul, permițând companiilor să acceseze rapid bunurile necesare desfășurării activității.
- Avans redus: Leasingul permite accesul rapid la bunuri cu un avans minim, facilitând astfel achiziția de echipamente sau vehicule fără a afecta semnificativ lichiditățile companiei.
- Servicii adiționale incluse: Firmele de leasing preiau adesea responsabilitatea pentru servicii precum înmatricularea și asigurarea bunului, ceea ce simplifică procesul pentru client, acesta trebuie doar să achite factura lunară fără a se preocupa de aspectele administrative.
Despre dreptul de proprietate:
La credit proprietarul bunului adus în garanție rămâne clientul pe toata perioada de finanțare.
În cazul leasingului , finanțatorul este proprietarul bunului, iar clientul este Utilizatorul, dar transferul dreptului de proprietate la finalul contractului de leasing se face foarte simplu , odată cu ultima factură (valoare reziduală).
Procesul de aprobare și criteriile de eligibilitate:
Leasingul este adesea mai permisiv și mai rapid în ceea ce privește procesul de aprobare comparativ cu creditul. Acest lucru se datorează, în principal, valorii mai mici a finanțării per client și faptului că finanțatorul deține proprietatea asupra bunului până la finalizarea contractului, reducând astfel riscul asociat. În schimb, creditele pot implica proceduri mai complexe și criterii de eligibilitate mai stricte, ceea ce poate prelungi durata procesului de aprobare.
Exemple de situații în care un IMM ar opta pentru leasing sau credit:
- Leasing: O companie care dorește să achiziționeze vehicule pentru echipa sa de vânzări ar putea opta pentru leasing datorită avansului redus, procesului rapid de aprobare și includerii serviciilor adiționale, precum asigurarea și înmatricularea.
- Credit: O firmă care intenționează să achiziționeze un imobil pentru a-l utiliza ca sediu central ar putea prefera un credit de investiții, beneficiind de o perioadă de finanțare mai lungă și de avantajul de a fi proprietarul direct al bunului, fără a plăti TVA la rate.
Concluzie:
Alegerea între leasing și credit depinde de specificul nevoilor financiare ale companiei, de tipul de bunuri vizate și de strategia pe termen lung. Este esențial ca fiecare afacere să analizeze cu atenție avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni și să consulte specialiști financiari pentru a identifica soluția optimă care să susțină dezvoltarea și sustenabilitatea pe termen lung a business ului.
