Evaluarea unui antreprenor pentru finanțare: criterii esențiale
Atunci când un antreprenor solicită finanțare de la o Instituție Financiară Nebancară (IFN), există câteva criterii principale pe care noi, Libra Development, le luăm în considerare pentru a evalua viabilitatea cererii. Aceste criterii sunt esențiale pentru a stabili dacă finanțarea acordată va fi utilizată eficient și dacă antreprenorul are capacitatea de a rambursa împrumutul.
Acestea sunt cele mai importante criterii după care ne ghidăm:
- Istoricul activității și managementul
Analizăm natura și domeniul de activitate al afacerii, precum și calitatea managementului. O echipă managerială experimentată și competentă poate inspira încredere și poate demonstra capacitatea de a gestiona eficient afacerea și de a atinge obiectivele propuse. - Portofoliul de clienți și furnizori
Diversitatea și stabilitatea portofoliului de clienți și furnizori reflectă sănătatea și sustenabilitatea afacerii. Un portofoliu variat poate reduce riscurile și poate asigura continuitatea veniturilor. De asemenea, contează istoricul relației cu clienții și furnizorii, o relație statornică cu un client/furnizor indicând stabilitate. - Istoricul plăților
Un istoric de plată bun în relațiile cu creditorii este un indicator al stabilității financiare, fiind o dovadă că managementul planifică judicios resursele financiare. Întotdeauna instituțiile financiare vor prefera să colaboreze cu antreprenori care au demonstrat că știu să își gestioneze obligațiile financiare. - Capacitatea de rambursare a creditului/proiectului investițional
Este important ca antreprenorul să demonstreze capacitatea de a rambursa creditul. Vom analiza fluxurile de numerar, marjele de profit și alți indicatori financiari pentru a evalua această capacitate. - Garanțiile imobiliare
Garanțiile oferite, în special cele imobiliare, sunt un factor important în decizia de finanțare. Adesea, clienții văd aceste garanții ca pe o sursă de rambursare a creditului, lucru pe care noi, instituțiile financiare, nu ni-l dorim. Garanțiile sunt luate în calculul rambursării creditului doar în cazul unui scenariu dezastruos, ca o ultimă sursă de acoperire a acestuia.
Evitarea greșelilor comune
Antreprenorii fac adesea greșeli în interacțiunea cu IFN-urile, cum ar fi solicitarea de finanțare prea târziu, pentru a plăti datorii restante la alte instituții de credit. Aceasta poate duce la o evaluare negativă și la refuzul cererii de finanțare. Este esențial să se acționeze proactiv și să se planifice din timp necesarul de finanțare.
Noi, la Libra IFN, sprijinim dezvoltarea pe termen lung a afacerilor finanțate prin respectarea condițiilor contractuale și prin suplimentarea finanțărilor atunci când proiectele viitoare necesită investiții noi. Acest sprijin continuu asigură o creștere stabilă și sustenabilă a afacerilor.
Oferim o gamă variată de produse financiare care sprijină diferite stadii de dezvoltare ale afacerilor. Un exemplu notabil este capitalul de lucru oferit pe o perioadă de până la 7 ani, care permite IMM-urilor să își plătească partenerii și să crească afacerea prin achiziția de stocuri noi, plata în avans la furnizori și plata datoriilor la bugetul de stat.
Printre clienții noștri de succes se numără dezvoltatori imobiliari care au ajuns la al treilea proiect finanțat. Aceste exemple demonstrează cum o relație solidă și un parteneriat de încredere pot contribui la dezvoltarea sustenabilă a afacerilor.
Nevoia educației financiare
Educația financiară este primul pas către succes pentru antreprenori. Înțelegerea rolului lor în propria companie și în relația cu alte entități financiare poate îmbunătăți semnificativ șansele de succes în afaceri și în acordarea unui credit la orice instituție financiară, dar și la Libra IFN. Antreprenorii ar trebui să se informeze constant despre gestionarea resurselor financiare, să participe la seminarii și cursuri de educație financiară și să colaboreze cu consilieri financiari pentru a-și optimiza strategiile de business.
În concluzie, construirea unei relații solide cu un IFN, precum Libra IFN, necesită o evaluare riguroasă, planificare strategică și respectarea angajamentelor financiare. Prin adoptarea unei abordări proactive și transparente, antreprenorii pot beneficia de sprijinul necesar pentru a-și dezvolta afacerile în mod sustenabil.
