Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) joacă un rol tot mai important în finanțarea afacerilor și a persoanelor fizice. Pentru mulți antreprenori sau administratori de firmă, IFN-urile sunt, de fapt, diferența dintre a prinde o oportunitate acum sau a o rata din cauza birocrației și a timpilor lungi de așteptare.
În același timp, în jurul IFN-urilor s-au strâns o serie de mituri care fie sperie inutil oamenii, fie îi fac să creadă că astfel de instituții sunt doar „planul B” atunci când nu mai există alte variante.
Vă invităm să le clarificăm pe rând!
Mitul 1: „IFN-urile sunt doar pentru cei care nu sunt acceptați de bănci”
Fals!
Aceasta este, probabil, cea mai întâlnită prejudecată legată de IFN-uri. Ideea că un IFN intră în scenă doar atunci când „nu te vrea banca” nu mai are legătură cu realitatea din piață.
În realitate, IFN-urile nu sunt o „ultimă soluție”, ci o „alternativă rapidă și flexibilă” la sistemul bancar clasic.
Ce înseamnă asta concret?
- Proceduri mai simple – mai puțină birocrație, mai puține drumuri și mai puține documente;
- Evaluări mai rapide – decizia de finanțare poate veni într-un timp mult mai scurt;
- Soluții personalizate – structura finanțării se poate adapta mult mai bine la specificul afacerii;
- Sprijin real pentru IMM-uri și start-up-uri – mai ales pentru companii care au nevoie de finanțare imediată, nu „când se poate”.
Pentru multe IMM-uri sau start-up-uri, timpul este cel mai important „activ”: un contract, un proiect, o oportunitate în piață nu așteaptă luni de zile până când se finalizează o analiză clasică de credit.
În loc să privească strict la „scoruri bancare” sau la criterii rigide, IFN-urile de tipul Libra Development IFN pun accent pe realitatea afacerii tale:
- cum arată cash-flow-ul,
- ce potențial are compania,
- ce proiecte urmează să dezvolți,
- care este contextul în care ai nevoie de finanțare.
La Libra Development IFN, ne concentrăm pe soluții adaptate realității afacerii tale, nu doar pe scoruri bancare.
De aceea, un IFN nu este un refugiu pentru cei refuzați de bănci, ci un partener financiar activ, care te ajută să îți pui planurile în mișcare atunci când ai nevoie.
Mitul 2: „Dobânzile IFN-urilor sunt întotdeauna foarte mari”
Nu e chiar așa…
Da, este adevărat că unele IFN-uri practică dobânzi mai ridicate, mai ales pe termen scurt, iar asta are o explicație clară: aceste costuri reflectă formula „risc + rapiditate”.
Cu cât:
- timpul de analiză este mai scurt,
- documentația este mai simplă,
- profilul de risc este mai ridicat,
cu atât este normal ca dobânda să fie ajustată în consecință.
Dar asta nu înseamnă că toate IFN-urile au dobânzi foarte mari sau că diferența față de bănci este întotdeauna uriașă.
În cazul IFN-urilor specializate, precum cele orientate către IMM-uri, lucrurile stau diferit:
- dobânzile pot fi comparabile cu cele bancare,
- mai ales atunci când firma are bonitate bună și un istoric financiar sănătos,
- iar structura finanțării este gândită pe termen mediu sau lung.
Cu alte cuvinte, pentru o afacere serioasă, cu cifre clare și planuri bine definite, costul finanțării printr-un IFN specializat nu este mult mai mare decât la bancă.
Diferența majoră nu este neapărat în „preț”, ci în:
- timp – cât de repede primești răspunsul și banii în cont.
- flexibilitate – modul în care poate fi structurată finanțarea
Pentru antreprenori, de multe ori, o decizie luată la timp valorează mai mult decât câteva puncte procentuale în plus sau în minus.
Mitul 3: „IFN-urile nu sunt reglementate”
Complet greșit!!
Acesta este un mit care poate crea neîncredere și, de aceea, merită clarificat foarte ferm.
IFN-urile din România nu funcționează „pe lângă sistem”. Dimpotrivă:
- sunt autorizate de Banca Națională a României (BNR),
- sunt supravegheate permanent de BNR,
- trebuie să respecte norme stricte privind capitalul, transparența și protecția consumatorului.
Asta înseamnă că un IFN serios este „la fel de sigur” ca o bancă, din punct de vedere legal.
Există reguli, raportări, control și standarde clare care trebuie respectate, atat de IFN uri, cat si de clientii acestora.
Dacă ar fi să rezumăm totul într-o singură idee, ar fi aceasta:
IFN-urile nu sunt soluții de compromis, ci „parteneri financiari agili”, adaptați nevoilor reale din piață.
Într-o economie în care lucrurile se mișcă rapid, iar oportunitățile apar și dispar într-un timp foarte scurt, antreprenorii au nevoie de:
- viteză în decizie,
- flexibilitate în structurarea finanțării
- adaptare la realitatea din teren, nu doar la reguli standard.
IFN-urile vin exact cu acest tip de abordare.
În loc să te bazezi pe mituri sau pe povești „din auzite”, merită să:
- te informezi corect,
- pui întrebări,
- compari ofertele,
- vezi ce tip de finanțare se potrivește cu adevărat afacerii tale.
Vrei să afli ce soluție putem construi pentru tine? Contactează-ne! Toate detaliile necesare sunt pe pagina dedicată – CONTACT