În cadrul oricărei instituții financiare nebancare (IFN), gestiunea riscurilor nu este doar o responsabilitate obligatorie, ci o componentă vitală pentru stabilitatea și încrederea în activitatea desfășurată. Într-un domeniu caracterizat prin dinamism legislativ și economic, capacitatea de a identifica, evalua, controla și atenua riscurile este esențială.
La Libra Development IFN, tratăm riscurile cu seriozitate și viziune pe termen lung. Așa cum subliniază Lăcrămioara Crișmariu, Director General Adjunct al companiei, “o gestiune eficientă a riscurilor presupune o înțelegere profundă a contextului, implementarea unor proceduri clare și adaptabilitatea constantă în fața schimbărilor.”
Riscurile semnificative în activitatea noastră sunt:
- Riscul de credit – apare în cazul în care partenerul contractual nu își respectă obligațiile asumate, cu impact asupra profiturilor estimate.
- Riscul de piață – influențat de fluctuațiile cursului valutar, ale dobânzilor sau prețurilor de piață.
- Riscul operațional – determinat de erori sau disfuncționalități în procese, sisteme sau resurse umane.
- Riscul reputațional – legat de încrederea publicului în integritatea companiei.
- Riscul de conformitate – generat de nerespectarea cadrului legal sau etic, cu potențial impact financiar și reputațional.
Dintre acestea, cele mai frecvente sunt riscul de credit și cel operațional, aflate în centrul strategiei noastre de prevenție și control.
Cum identificăm și evaluăm riscurile
Procesul de identificare și evaluare pornește de la o bază solidă: actualizarea constantă a legislației și transpunerea acesteia în norme și proceduri interne, cunoscute și aplicate de către toți angajații implicați în activitatea de creditare.
Pentru fiecare client, Libra Development IFN folosește o analiză detaliată, care combină factori calitativi (precum istoricul de plată, experiența acționarilor, comportamentul față de alți finanțatori) și cantitativi (precum evoluția cifrei de afaceri și capacitatea de rambursare). La nivel de portofoliu, monitorizăm periodic indicatorii de risc pentru a detecta tendințe sau posibile deviații în timp util.
Prevenirea și controlul riscurilor operaționale și financiare
Pentru prevenție, punem accent pe:
- instruirea continuă a angajaților;
- evaluarea periodică a performanțelor;
- aplicarea principiului celor „patru ochi” în procesul de creditare (maker-checker).
Sistemul de control intern este structurat pe trei niveluri:
- Controlul de nivel 1 – autocontrolul fiecărui angajat, completat de verificările directe ale superiorilor ierarhici.
- Controlul de nivel 2 – realizat de Departamentul de Administrare și Control, care coordonează monitorizarea indicatorilor de risc și elaborează rapoarte către conducerea superioară.
- Controlul de nivel 3 – realizat prin misiuni de audit intern, ce evaluează eficacitatea cadrului de control și propun îmbunătățiri concrete.
Ce facem când un risc se materializează
Avem un plan standard de acțiune pentru gestionarea riscurilor deja produse, care include:
- raportarea imediată a incidentului;
- intervenții rapide pentru remediere și limitarea impactului;
- identificarea cauzelor și propunerea de soluții pentru prevenirea repetării.
Totuși, reacția noastră nu este una rigidă: adaptăm soluțiile în funcție de contextul specific al fiecărui caz, pentru a minimiza efectele negative și a învăța din fiecare situație.
Rolul culturii organizaționale și al tehnologiei
În viziunea noastră, cultura organizațională este un pilon esențial în consolidarea mecanismelor de gestiune a riscurilor. Promovăm un mediu de lucru bazat pe respect, flexibilitate și implicare, în care angajații se simt valorizați și motivați să contribuie activ la succesul companiei.
În același timp, investim continuu în automatizare și tehnologie, cu scopul de a reduce expunerea la riscuri operaționale și de fraudă. Astfel, reușim să asigurăm un cadru modern, adaptat nevoilor pieței și provocărilor actuale.
În final, putem spune că gestiunea riscurilor nu este doar o obligație reglementară pentru IFN-uri, ci o condiție esențială pentru încrederea clienților, continuitatea afacerii și stabilitatea sistemului financiar. Printr-o abordare profesionistă, riguroasă și umană, Libra Development IFN își asumă activ acest rol – nu doar ca o responsabilitate internă, ci ca o promisiune de siguranță pentru toți clienții și partenerii săi.
